«А как у вас, в Германии?» Немецкий “Rentenbank” поделился опытом с «Аграрной кредитной корпорацией»

Государственной программой развития АПК РК на 2017-2021 годы предусмотрена реализация механизма фондирования финансовых институтов на базе АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК, Корпорация) по примеру сельскохозяйственного рентного банка “Rentenbank” (Банк) — одного из самых успешных финансовых институтов в области развития сельского хозяйства и сельских территорий Германии.

“Rentenbank” основан 11 мая 1949 года. Контроль за деятельностью Банка осуществляет Федеральное министерство сельского хозяйства и принимает решения в согласовании с Федеральным министерством финансов.

С момента основания “Rentenbank” осуществлял постепенный планомерный отход от бюджетного финансирования и уже в 1971 году стал полностью независимым от государственных денег, привлекая средства с международных рынков капитала.

Сегодня Банк  не осуществляет прямое кредитование, а фондирует финансовые институты, тем самым стимулируя конкуренцию на рынке кредитования агропромышленного комплекса (АПК). Стремительное развитие немецкой банковской системы второго уровня позволило “Rentenbank” на принципах высокого доверия возложить функции по проверке бизнес-планов германских аграриев на финансовые институты, которые он фондирует. Таким образом, все риски, связанные с кредитованием агробизнеса несут банки второго уровня. “Rentenbank” сотрудничает с 650 банками второго уровня, для каждого из которых предусмотрен кредитный лимит в соответствии с собственной системой рейтингов Банка. Кроме того, среди заёмщиков “Rentenbank” можно встретить центральные банки некоторых стран мира.

“Rentenbank” обладает наивысшим долгосрочным рейтингом (ААА) по оценке ведущих мировых рейтинговых агентств — Moody ‘s Investors Service, Standard & Poor ‘s, Fitch Ratings. Данный показатель совпадает с рейтингом всего государства – Федеративной Республики Германия. Государство предоставляет гарантии для того, чтобы Банк отвечал по своим обязательствам. В немецком законодательстве прописана формулировка о невозможности банкротства “Rentenbank”.

В целом Банк, не имея финансовой зависимости от бюджета Германии, осуществляет финансирование в соответствии с государственной политикой в сфере АПК. Кредитные программы подстраиваются под приоритетные направления развития сельского хозяйства, однако, при всём этом, сохраняется определённая стабильность в направлениях и процентных ставках.

В этой связи, многолетний опыт “Rentenbank” стал очень полезен для АКК, кредитующей агробизнес в Казахстане. В ближайшие годы Корпорация будет планомерно снижать прямое кредитование субъектов АПК, сосредотачиваясь на фондировании банков второго уровня (БВУ), кредитных товариществ (КТ), микрофинансовых организаций (МФО) и лизинговых компаний (ЛК) для последующего кредитования фермеров. АКК занимается финансированием кредитных товариществ на протяжении 16 лет и имеет весомый опыт по данному направлению. На текущий момент Корпорация финансирует 185 кредитных товариществ, объединяющих почти 14  тысяч фермеров в 13 областях РК.

Основных преимуществ у развития сельской финансовой инфраструктуры несколько.

Во-первых, доступ к финансированию получает большое число фермеров, так как финансовые институты находятся непосредственно в сельских населенных пунктах, то есть в местах проживания аграриев.

Во-вторых, будет стимулироваться конкуренция на рынке сельского кредитования. КТ, МФО, БВУ и ЛК будут снижать ставки по кредитам из-за наличия более выгодных условий у конкурентов. Борьба за клиента приведёт к формированию рыночных отношений в сфере кредитования на селе.

И, в-третьих, что немаловажно, появление новых финансовых институтов приведёт к созданию дополнительных рабочих мест в сельской местности.

На темпы сокращения прямого кредитования будет влиять степень готовности частных финансовых организаций заместить прямое кредитование АКК, причём не только в объемах, но и в рамках установленных государством приоритетов развития АПК.

15 июня 2017 года в городе Алматы в «Ассоциации финансистов Казахстана» состоялся семинар-совещание, в ходе которого были обсуждены вопросы прямого сотрудничества “Rentenbank” с АО «НУХ «КазАгро» и АКК, законодательные основы Банка, государственное регулирование, финансовые взаимоотношения с коммерческими банками. Немецкий эксперт поделился опытом управления финансовыми рисками.

Организатором мероприятия является АО «Аграрная кредитная корпорация» совместно с Проектом «Германо-Казахстанский аграрно-политический диалог» (АПД).

Специальный приглашенный гость – Кристиан Бок (Christian Bock) — эксперт, руководитель отдела кредитования развития сельского хозяйства “Rentenbank” (Германия).

Семинар прошёл в формате открытого аналитического диалога и обмена мнениями. Участники, приглашенные представители СМИ и блогеры обсудили интересующие вопросы, высказали свою точку зрения.

 

Для справки:

АО «Аграрная кредитная корпорация» реализует государственную политику по формированию доступной системы кредитования, стимулирующей развитие конкурентоспособного предпринимательства на селе.

Корпорация входит в состав группы компаний холдинга «КазАгро» и при его непосредственном руководстве проводит масштабную работу по реализации своей деятельности в 13 филиалах и представительствах во всех областях Казахстана.

 

Пресс-служба АО «Аграрная кредитная корпорация»